Выбираем и подключаем интернет-эквайринг на сайт

Термин «эквайринг» происходит от английского слова acquire – приобрести, купить. Это определение включает комплекс банковских услуг по приему безналичных платежей при реализации товаров или услуг.

Эквайринг: что это и как работает

Для понимания эквайринга разберем основные термины.

Эквайринг – безналичная оплата при помощи пластиковой платежной карты и платежного терминала.

Терминал, точнее POS-терминал – устройство для контактного и бесконтактного считывания банковских карт.

Банк-эквайер – банковская организация, которая организует эквайринг. В обязанности входит предоставление оборудования, ведение расчетного счета продавца, отслеживание технической стороны операций и регистрация в платежных системах. Берет комиссию за проводимые платежи.

Банк-эмитент – банковская организация, обслуживающая карту покупателя.

Процесс оплаты происходит по алгоритму:

  • продавец на кассе вбивает сумму, которая передается на терминал;
  • покупатель совершает оплату банковской картой, вставив или приложив ее к терминалу;
  • запрос на снятие средств уходит в банк-эмитент. Банк проверяет остаток на счете и при достаточном количестве средств перечисляет банку-эквайеру. Перечисление средств защищено введением PIN-кода;
  • при поступлении средств терминал печатает слип-чек, который продавец прикрепляет к кассовому чеку;
  • банк-эквайер перечисляет средства на счет продавца с вычетом комиссии. Платеж обрабатывается в срок до 3 рабочих дней.

Этот порядок оплаты есть эквайринг в полном понимании этого определения.

Преимущества и недостатки эквайринга

Эквайринг несет для бизнеса ряд выгод и преимуществ:

  • экономия на услуге инкассации. Эквайринг сокращает объем наличных средств в торговой точке. Услуги инкассаторов становятся менее востребованными;
  • безопасность платежей. Работа с наличными деньгами связана с трудностями по подсчету, выявлению поддельных купюр, поиском размена. При эквайринге за безопасность средств отвечает банк, остальные пункты отпадают сами собой;
  • скорость расчетов: безналичная оплата по скорости операции превышает расчет наличными средствами. В результате сокращаются очереди в часы-пик, увеличивается лояльность покупателей;
  • расширение клиентуры: большой процент покупателей предпочитает безналичный способ оплаты и не имеет при себе наличных. Установка терминалов для эквайринга удовлетворит потребности этой категории клиентов и привлечет новых.

Недостатки приема безналичных платежей:

  • комиссия: банк-эквайер берет комиссионные платежи с каждой проведенной операции. Существенна для субъектов малого и среднего предпринимательства;
  • сбои в системе: оплата может не пройти при проблемах в системе. Этот вопрос решен в крупных банковских организациях, которые постоянно совершенствуют предоставляемые услуги;
  • технические проблемы: связаны с выходом из строя или поломкой терминалов. Если клиент не заключил с банком договор на обслуживание терминала, то ремонтировать или приобретать новый придется за свой счет.

Цифровой век диктует свои условия работы в торговле. Несмотря на недостатки, эквайринг внедряется в сферу коммерции. Это происходит благодаря переходу на безналичную оплату большого числа людей, а также оценка со стороны бизнеса преимуществ работы с безналом.

Разновидности эквайринга

Есть 4 вида услуг по безналичной оплате.

Торговый эквайринг применяется в магазинах, организациях общественного питания и предоставления услуг. При заключении договора с банком-эквайером в торговой точке устанавливается POS-терминал. При прикладывании к нему банковской карты, терминал отправляет запрос в банк-эмитент и при получении одобрения происходит перевод средств на счет банка-эквайера. Это безопасный вид безналичной оплаты, так как продавец и покупатель взаимодействуют друг с другом лично.

Интернет-эквайринг применяется при совершении покупок через сеть и без личного контакта продавца и покупателя. Вместо терминала покупатель вводит информацию с карты в специальную форму. Банк-эквайер отправляет покупателя на страницу подтверждения платежа, где вводится проверочный код из СМС. Если условия оплаты соблюдены, то средства уйдут к продавцу. В данном виде эквайринга наиболее высокая комиссия. Это связано с повышенными требованиями к конфиденциальности платежных данных и защиты от мошеннических действий.

Мобильный эквайринг используют курьеры и небольшие торговые точки. POS-терминал подключается к смартфону через специальное приложение. Для работы требуется интернет. Среди других разновидностей эквайринга характеризуется наименьшей степенью защиты сделок.

ATM-эквайринг представляет безналичную оплату услуг через банкоматы и платежные терминалы. При данном способе часто комиссия берется с покупателя. Используется для оплаты коммунальных платежей, сотовой связи, услуг интернет-провайдера.

Как выбрать эквайринг

Услуги эквайринга предоставляют практически все банковские учреждения. Они предлагают и другие сопровождающие процедуры, от чего варьируется стоимость эквайринга. За свою работу банк берет оплату в виде комиссии с каждой проведенной безналичной операции.

Процент, взимаемый банком, варьируется от 1 до 3,5%. Это зависит от вида услуги, объема оборота средств, дополнительных возможностей.

Перед заключением договора требуется убедиться в следующих моментах:

  • отсутствие требования по минимальному объему оборота безналичных средств. В противном случае при невыполнении «плана» придется платить штрафы;
  • отсутствие обязательных ежегодных или ежемесячных платежей;
  • размер комиссии и с кого она будет сниматься. Если допустить снятие комиссии с покупателей, то вряд ли они снова придут в этот магазин;
  • предоставление помощи по установке и обслуживанию оборудования;
  • варианты предоставления оборудования: аренда, рассрочка;
  • включение в договор обучения персонала работе с POS-терминалом;
  • требование по открытию расчетного счета ИП или юридического лица в банке-эквайере. Если у предпринимателя уже открыт расчетный счет, то банк должен переводить средства на него.

Как подключить эквайринг

Чтобы воспользоваться услугой безналичного приема платежей, требуется онлайн-касса, которая прошла регистрацию на сайте ФНС России и подключена к оператору фискальных данных.

Далее порядок подключения следующий:

  • выбрать банк для эквайринга;
  • купить терминал для считывания электронных карт (или взять в аренду у банка, с которым заключается договор эквайринга);
  • заключить договор на оказание услуги;
  • подключить терминал;
  • провести обучение кассиров работе с терминалом (в большинстве случае организует банк);
  • совершить тестовый платеж для испытания системы.

Некоторые онлайн-кассы имеют встроенный терминал для считывания карт. Приобретать дополнительное оборудование не требуется.

Заключение

Услуга эквайринга обязательна для бизнеса только при годовом обороте свыше 40 миллионов рублей (ст 16.1 закона «О защите прав потребителей» с требованием принимать карты системы МИР). Для остального бизнес-сообщества это доступный способ обезопасить движение денежных средств и привлечь к себе новых клиентов.

Post a comment