Основные причины отказа в подключении к интернет-эквайрингу со стороны банков

В последнее время расчет наличными становится все менее популярным способом приема платежей за товары или услуги. И если при совершении оплаты локально он еще имеет место, то при совершении покупок в сети Интернет он совершенно неактуален. Итак, вы являетесь владельцем бизнеса и хотели бы обеспечить безопасный и надежный прием платежей на сайте? Тогда эта информация для вас.

Какова структура эквайрингового процесса?

Эквайринг — это комплексный процесс, участие в котором принимают три объекта:

  • Эквайер, — банк, установивший свой платежный терминал в месте реализации товаров или оказания услуг.
  • Эмитент — банк, выпустивший платежную карту покупателя.
  • Платежная система, валидизирующая транзакцию — MasterCard, PayPal, Maestro, UnionPay, “МИР” и прочие.

Сам процесс выглядит так: покупатель вставляет карту в платежный терминал или подносит ее к нему, после чего эквайер посылает эмитенту запрос на осуществление транзакции, а эмитент в свою очередь отправляет запрос в платежную систему для подтверждения оплаты. Интернет-эквайринг по способу функционирования принципиально от локального не отличается, разница только в том, что вместо банковского терминала используется платежная форма на сайте, которая не требует обязательного наличия физической карты, что дает возможность использовать для оплаты виртуальные карты и электронные кошельки.

Банк, терминал или платежная форма которого используется для осуществления безналичного расчета с предпринимателем, несет ответственность перед платежной системой за все транзакции, которые с их помощью осуществляются. Таким образом, происходит отслеживание и выявление незаконных платежей. “Виза”, например, с особой строгостью относится к переводам, связанным с продажей лекарственных средств, табачных изделий и услуг нелегальных казино. Штрафам размером до 25000 евро подвергается непосредственно финансовая организация, предоставляющая услуги эквайринга. Вот почему банки очень щепетильно проверяют заявки от предпринимателей на предоставление этих услуг: комиссия в пару процентов вряд ли покроет штраф, наложенный платежной системой, и репутационные потери.

Причины отказа в эквайринге

Отказать в предоставлении эквайринговых услуг могут по следующим причинам:

  • Маленький оборот интернет-магазина может послужить причиной отказа в предоставлении банком услуг онлайн-эквайринга. Это связано с попытками некоторых предпринимателей намеренно завысить свой оборот, чтобы добиться подходящего размера комиссии за услуги банка, — обычно чем выше объем средств, проводимых через систему эквайринга, тем ниже комиссионные отчисления, варьирующиеся в среднем от 1,95 до 2,5 %. В банках понимают возможные риски, поэтому проводят длительные проверки, которые зачастую занимают немало времени, ведь эквайринг не является для них профильным видом бизнеса. Существуют компании, которые являются партнерами банков и специализируются именно на предоставлении подобных услуг. Эти компании рассматривают заявки вместо банка за определенную комиссию и решают вопрос о предоставлении эквайринга гораздо быстрее, в считанные дни.
  • Непрозрачная деятельность. Каждый банк обязан оказывать содействие в борьбе с отмыванием средств, полученных преступным путем, с финансированием экстремистских и террористических организаций и т. д., и нарушение данных требований может обернуться для банка отзывом его лицензии. В связи с наличием таких рисков банки сильно ограничивают сферы предпринимательства, в которых готовы оказывать услуги эквайринга. Такие виды бизнесов, как онлайн-казино, сайты знакомств, различные биржи и букмекерские конторы обычно вызывают подозрения и эквайринговые услуги предоставляются им банками очень неохотно. Также в список подозрительных попадают всевозможные организации, осуществляющие сбор пожертвований, в том числе и благотворительные фонды.
  • Продажа товара подозрительного качества или нарушающего авторские права. В интернете можно без особых усилий раздобыть перечни продукции и услуг, к реализации которых банки и платежные системы не хотели бы иметь отношения. К таким товарам относятся заведомо поддельная продукция известных брендов, музыка, книги, фильмы, компьютерные игры, распространяемые с нарушением авторских прав. Также неблагосклонны банки к интернет-магазинам, продающим алкоголь, табак и товары, не имеющие потребительной стоимости. На усмотрение банка перечень запрещенной продукции может быть расширен дополнительно.
  • Отсутствующая история операций. Начинающему предпринимателю, желающему на старте бизнеса подключиться к системе эквайринга, порой бывает очень сложно доказать банку свою благонадежность. Банку всегда интересна такая финансовая информация, как оборот средств и средний размер чека.
  • Проблемы с репутацией, — банки имеют множество баз, в которых хранится информация о предпринимателях, судимых за преступления экономического толка или находящихся в ситуации, близкой к банкротству.

Какие выводы можно сделать из перечисленного выше? Чтобы подключить свой бизнес к интернет-эквайрингу под низкий процент комиссии, нужно иметь на руках весь список необходимых документов, содержащих полную информацию о сфере деятельности вашего предприятия и его экономических показателях.

Стоит позаботиться о внешнем виде вашего сайта и информации, которая на нем предоставлена. Наиболее тщательно проверяются разделы о доставке и возврате, а также разделы, связанные с хранением персональных данных и политикой конфиденциальности.

Если вы начинаете бизнес с нуля, возможно, сперва стоит нарастить оборот наличных средств, для того чтобы продемонстрировать финансовой организации, предоставляющей услуги эквайера, соответствующие документы. Если возможности получать прибыль в офлайн нет, имеет смысл предоставить в банк полный бизнес-план вашего проекта, который во всех подробностях проиллюстрирует, как именно будет развиваться дело.

Следите за соблюдением правил банков и платежных систем, с которыми собираетесь сотрудничать, и вы сможете без проблем принимать платежи на своем сайте.

Post a comment