Стоимость эквайринга: как она складывается и от чего зависит комиссия

Одной из основных особенностей современного мира является курс на цифровизацию. Он охватывает все сферы человеческой деятельности, в том числе и торговлю. Банковские карты уже прочно вошли в обиход обывателей, всё дальше оттесняя традиционную наличность. Поэтому предприятиям в сфере торговли и услуг крайне важно обеспечить своим клиентам возможность безналичной оплаты и настроить приём платежей на сайте.

Что такое эквайринг?

Такое название получила услуга, оказываемая банками. Она заключается в предоставлении возможности покупателям совершать безналичную оплату за товары и услуги. За использование эквайринга предприятие платит банку процент от выручки.

Существует несколько основных видов услуги. Выбор будет зависеть в первую очередь от сферы деятельности организации. Так, например, для кафе или ресторана подойдёт переносной терминал, для розничной точки продаж – стационарный терминал. Если магазин осуществляет курьерскую доставку, то нужен SmartPOS – устройство, объединяющее в себе и онлайн-кассу, и терминал. Есть вариант отдельно приобрести и то, и другое, но постоянно возить с собой два агрегата не очень удобно. Также часто наряду с онлайн-кассой используется возможность оплаты QR-кодом. Для магазина, занимающегося продажами во всемирной паутине, имеет смысл подключить интернет-эквайринг с низким процентом. Он предоставляет предпринимателям много дополнительных опций, в том числе возможность выставления счёта за товары и услуги, что активно применяется фрилансерами.

Чтобы найти наиболее выгодные условия, нужно обращать внимание на несколько основных аспектов. В первую очередь, важен тариф, предоставляемый банком. Так, например, некоторые финансовые организации, подключающие эквайринг по высокой процентной ставке, для нивелирования расходов клиента предоставляют бесплатное обслуживание расчётного счёта. Нередка и обратная ситуация, когда клиент, подключивший услугу с низкой процентной ставкой, бывает неприятно удивлён высокой стоимостью обслуживания счёта. Чтобы избежать таких неприятных ситуаций, стоит заранее уточнять общую стоимость эквайринга, складывающуюся из тарифа и платы за обслуживание.

Ключевую роль играет способ предоставления оборудования: терминалов, онлайн-касс и т. д. Некоторые банки запрещают использование устройств, приобретённых в сторонней организации, а предпочитают сами предоставлять необходимое оборудование. Они могут продавать его или сдавать в аренду. Для получения более точной оценки конечной стоимости эквайринга стоит рассчитать сумму аренды за период и сравнить её с суммой покупки. Также на стоимость при этом влияет прописанная в договоре обязанность банка обучить сотрудников организации-клиента пользоваться оборудованием. Этот пункт увеличит итоговую сумму платежа, но во избежание порчи терминалов из-за неправильного обращения лучше не вычёркивать его из договора.

Само собой, оборудование необходимо регулярно обслуживать. Стоимость технической поддержки будет зависеть от модели аппарата, общего количества используемых устройств и т. д.

Надёжные финансовые организации, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке, могут запрашивать чуть более высокую цену за свои услуги. Она, однако, оправдана, поскольку лучше сотрудничать с эквайером, оперативно предоставляющим необходимое оборудование, быстро переводящим денежные средства, поступившие от клиентов, находящимся в партнёрстве с наиболее популярными платёжными системами.

Какие факторы оказывают влияние на размер комиссии?

Исходя из всего вышеперечисленного, можно выделить несколько основных моментов, напрямую влияющих на стоимость эквайринга для бизнеса и размер комиссионных платежей:

  • Сфера деятельности и оборот компании. Чем выше последний, тем более успешным является бизнес. Соответственно, предоставляя услугу процветающей компании, банк меньше рискует и может позволить себе назначить минимальную процентную ставку. То же самое и со сферой деятельности: более прибыльные облагаются меньшим процентом.
  • Регион деятельности компании. Разные районы страны характеризуются различной степенью развития бизнеса, поэтому в более бедных районах процентная ставка может быть выше. Иногда на неё напрямую влияет особенность местности.
  • Наличие или отсутствие посредников. Компания и банк-эквайер далеко не единственные участники транзакции. Помимо них непосредственную роль в любой сделке играют клиенты организации и посредники – платёжные системы. В обязанности сервиса приёма платежей входит передача данных банковской карты покупателя по зашифрованным каналам связи с использованием технологий защиты конфиденциальных данных, обработка платежа и зачисление денег за покупку на счёт продавца. Банк, предоставляющий услугу эквайринга, тоже платит комиссию платёжной системе, которая входит в состав издержек. Соответственно, чтобы минимизировать свои затраты, он увеличивает процентную ставку за использование эквайринга для покупателя. Низкий размер комиссии предлагают банки, имеющие собственный процессинговый центр для обработки платежей. Стоимость эквайринга для организации снижается, так как отсутствует необходимость привлекать посредника.
  • Дополнительные расходы. Низкая комиссия может предлагаться в качестве компенсации за высокие дополнительные расходы. Как уже было сказано, это могут быть техническая поддержка, обслуживание расчётного счёта организации и т. д. К издержкам банка, которые он компенсирует в качестве более высокой комиссии, относятся также расходы на оплату интернета и электроэнергии, поэтому стоит выбирать наиболее оптимальный вид подключения и работы устройств. Так, например, некоторые терминалы могут работать от аккумулятора или непосредственно от электросети, и нужно сравнивать, что будет стоить дороже при использовании. Аналогично и с доступом к интернету. При использовании сим-карты нужно учитывать предлагаемые мобильными операторами тарифы и сравнивать их с размером ежемесячных платежей за Wi-Fi.

Таким образом, финальная стоимость использования эквайринга и размер комиссионных платежей зависят от многих факторов. Чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант, нужно определить, какие из них присутствуют в конкретном случае.

Post a comment