Технология P2P для приема платежей: характеристики, преимущества и недостатки

Благодаря развитию бизнес-моделей электронной коммерции быстрое развитие получила система онлайн-платежей, основанная на технологии P2P. Ее востребованность подтверждается быстрым ростом онлайн-продаж во всем мире. Согласно отчету, представленному РБК Ассоциацией компаний интернет-торговли (АКИТ) доля российского оборота онлайн-торговли приблизилась к уровню развитых стран. Так, в первом полугодии 2020 года он составил 1,6 трлн рублей. Люди все чаще совершают покупки, оплачивают налоги, коммунальные услуги через Интернет. Это заставило владельцев бизнеса подстроиться под изменившиеся потребности клиентов и перейти на онлайн-площадки. Появление интернет-магазинов упростило жизнь современного человека в первую очередь благодаря экономии времени. Но в то же время перед продавцами товаров и услуг встали вопросы безопасности и удобства при приеме платежей на сайте , поскольку от этого зависит доверие клиентов. Решить эти проблемы и помогает технология P2P.

Что такое пиринговая сеть?

Другое название этой компьютерной сети P2P, или “peer-to-peer”, что в переводе с английского означает “равный к равному”. Это децентрализованная сеть, характеризующаяся равноправием ее участников (узлов). Узлы (компьютеры или устройства) не зависят от центрального сервера, а взаимодействуют между собой, являясь одновременно и клиентами, и серверами. Равноправие участников пиринговой сети основывается на равном доступе к ресурсам: процессинговым мощностям (скорость обработки данных), дисковому пространству и пропускной способности интернет-сети.

Историческая справка

Сегодня распределенные технологии успешно применяются в платежных системах, микроблогах, мессенджерах, сайтах. В своем развитии P2P сети прошли несколько основных этапов:

  • Создание сервиса Napster для обмена музыкальными файлами. Это была первая пиринговая сеть, созданная первокурсником Северо-восточного Университета США (штат Массачусетс), положившая начало дальнейшему развитию P2P сетей. Сервис был закрыт по решению суда из-за незаконного распространения контента и нарушения авторских прав.
  • Разработка в 1997 году 18-летним хакером из США Джастином Франкелом MP3 плеера. Он получил название WinAmp. Винамп позволял бесплатно переносить музыку на компьютер с любого носителя. Проигрыватель можно было подключить к другим устройствам по Wi-fi, чтобы слушать музыку из плейлистов других приложений, например “Яндекс.Музыка”. WinAmp быстро стал популярным и за 18 месяцев с начала своего существования набрал 15 миллионов пользователей. С 2013 года новые версии проигрывателя не выпускаются.
  • Написание Франкелом децентрализованного протокола передачи файлов Gnutella в 2000 году.

Этой одноранговой сетью до сих пор пользуются миллионы пользователей.

Что касается применения P2P технологий при проведении финансовых операций онлайн, то они стали широко применяться с развитием интернет-банкинга. Первая система, позволяющая клиентам кредитных организаций получать всю информацию по операциям через интернет, была создана в 1980-х годах в США и получила название Home Banking. А вот перевод денежных средств онлайн стал возможен после создания в 1995 году в США первого виртуального банка. В России интернет-банкинг начал свою историю в 1997 году с запуска услуги “Телебанк” Гута-банком.

Появление технологий шифрования для мобильного и интернет-банкинга помогло пользователям совершать безопасные и простые транзакции. Растущая популярность смартфонов проложила путь электронным кошелькам, что усилило рост электронной коммерции.

Преимущества и недостатки

P2P сети обладают рядом существенных преимуществ, что позволяет использовать эту технологию для приема платежей в Интернете, а именно:

  • Отсутствие зависимости от централизованных служб и ресурсов. Здесь все пользователи делятся информацией друг с другом.
  • Простая интеграция сервиса на сайт. Нет необходимости настройки сервера.
  • Экономия средств на обслуживании сервера.
  • Высокая степень адаптации к любым изменениям в структуре сети. Выход из строя или отключение одного узла не влияет на работу сети.
  • Простое подключение новых узлов – высокая масштабируемость.
  • Обеспечение анонимности в процессе обмена и обработки информации.
  • Разбиение общей задачи на несколько подзадач, что повышает эффективность операций.
  • Прозрачность механизмов.
  • Минимальные риски мошенничества. Информация о совершенных транзакциях сканируется и отправляется сразу нескольким ответственным компьютерам. Они осуществляют ее проверку, после положительного ответа она сортируется в блоки и защищается специальным ключом, доступ к которым имеют только участники операций. Благодаря этому хакерам сложно получить доступ к базам данных и изменить их, так как нужны огромные мощности для изменения документов, хранящихся на множестве компьютеров.

К недостаткам P2P-технологий можно отнести:

  • Различие в технических характеристиках каждого отдельного узла. Это может затруднять максимальное использование ресурсов.
  • Невозможность обеспечения 100-процентной гарантии качества предоставляемых ресурсов из-за высокой дифференциации пропускной способности подключенных узлов. Например, возможно длительное ожидание ответа от пользователя сети или сбои.

На основе этой технологии и осуществляется прием платежей в интернете. Чтобы владелец интернет-магазина смог получать на свой расчетный счет деньги покупателей в любое время, необходимо подключить специальную услугу – интернет-эквайринг. Он позволяет решить сразу несколько проблем:

  • Обеспечить порядок в бухгалтерской отчетности. Так, согласно 54-ФЗ производитель обязан предоставить клиенту чек на бумажном носителе или в электронном виде. Если покупатель приобретает товар в выходной день, то система автоматически пробьет чек и отправит клиенту на электронную почту. Интеграция с онлайн-кассой позволяет моментально отправлять данные об операциях ОФД.
  • Увеличить количество продаж. Клиент может купить товар или получить услугу в любое удобное для него время и оплатить банковской картой онлайн или с помощью электронного кошелька. А потенциальному покупателю всегда можно отправить ссылку на оплату в мессенджеры или на электронную почту.

Таким образам, благодаря пиринговым технологиям можно не опасаться мошенничества при совершении финансовых операций. Кроме того, информационные технологии постоянно совершенствуются. В ИТ-операциях широко используются облачные технологии. Они доказали свою востребованность и в платежном секторе. Облачные системы позволили клиентам отправлять, получать деньги с максимальной безопасностью и гибкостью. Для обеспечения безопасности онлайн-платежей облачные технологии установили стандарты PCI DSS. Эти стандарты должны соблюдаться любой платформой.

Процесс подключение этой услуги, как правило бесплатен. Однако комиссия банка-эквайера может быть от 2,5 до 5%. Поэтому следует выбирать интернет-экваринг с низким процентом .

Post a comment